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연말이 다가오면 많은 직장인들이 ’13월의 월급’이라 불리는 연말정산을 통해 소득세 절세를 고민하게 됩니다. 이번 글에서는 국세청의 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 활용해 2024년 귀속 근로소득에 대한 절세 전략을 세우는 방법을 알아보겠습니다. 지출 계획을 최적화하여 실질적인 절세 효과를 누리는 팁까지 함께 준비해 보세요.
연말정산 미리보기 서비스로 절세 준비하기
국세청에서 제공하는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스는 매년 11월 중순에 오픈되어 근로소득자가 연말정산 결과를 미리 예측하고 확인할 수 있도록 돕습니다. 이 서비스를 활용하면 2023년 연말정산 결과와 올해 신용카드 사용액 등을 바탕으로 소득세 예상 세액을 계산하고, 절세 전략을 세울 수 있습니다.
이 서비스는 신용카드, 체크카드, 현금영수증 사용 내역을 분석하여 예상 세액을 제공하며, 공제율이 높은 지출 항목을 안내해 줍니다. 특히 신용카드 사용 금액이 총 급여의 25%를 초과하면 체크카드나 현금영수증을 사용하는 것이 절세에 유리하다는 점을 기억해두세요.
홈택스에서 연말정산 미리보기 접근하는 방법
연말정산 미리보기를 활용하려면 먼저 홈택스에 로그인해야 합니다. 홈택스 홈페이지에서 간편인증이나 금융인증서를 통해 로그인한 후, ‘장려금/연말정산’ 메뉴에서 ‘연말정산 미리보기’를 선택합니다.
| 단계 | 설명 |
|---|---|
| 1 | 홈택스 홈페이지에서 간편인증이나 금융인증서를 통해 로그인합니다. |
| 2 | ‘장려금/연말정산’ 메뉴에서 ‘연말정산 미리보기’를 선택합니다. |
| 3 | 신용카드 소득공제액과 예상 세액을 직접 계산하고 각 항목별 절세 팁을 확인합니다. |
서비스를 이용해 신용카드 소득공제액과 예상 세액을 직접 계산해보며, 각 항목별 절세 팁도 확인할 수 있습니다. 근로자의 총급여액과 소득공제 항목을 수정하여 최적의 결과를 도출해볼 수 있으므로 적극 활용해보세요.
홈택스 로그인
홈택스에 간편인증이나 회원가입후 등의 방법으로 로그인 후 “장려금/연말정산/전자기부금”을 클릭합니다.
연말정산 미리보기 클릭
편리한 연말정산에서 ‘연말정산 미리보기’를 클릭합니다.
연말정산 미리보기
이 연말정산 미리보기에서 차레대료 01. 신용카드 소득공제액 계산하기를 클릭하여 공제예상금액을 확인해 봅니다.
02. 연말정산 예상세액 계산하기를 클릭하여 2024년 귀속 연말정산 소득세 예상세액을 계산해 보세요.
03. 3개년간의 추이 및 항목별 절세 Tip을 알아보세요.
국세청 맞춤형 안내로 절세 혜택 챙기기
국세청은 연말정산 시 놓치기 쉬운 공제 항목을 안내하기 위해 ‘맞춤형 안내’ 서비스를 제공합니다. 주요 7가지 공제 항목과 함께, 올해는 기부금 공제 안내도 추가되었습니다. 특히 주택담보대출, 주택청약저축, 월세액 세액공제 등과 관련된 안내를 통해 추가 혜택을 챙길 수 있습니다.
| 맞춤형 안내 항목 | 설명 |
|---|---|
| 주택담보대출 | 주택담보대출 이자 상환액에 대한 공제 안내 |
| 주택청약저축 | 주택청약저축 납입액에 대한 소득공제 안내 |
| 월세액 세액공제 | 월세 납입액에 대한 세액공제 안내 |
| 기부금 공제 | 기부금 납입액에 대한 공제 안내 |
이 안내는 카카오톡이나 네이버 전자문서 또는 휴대폰 문자로 개별 제공되므로, 해당 메시지를 잘 확인하여 놓치는 혜택이 없도록 하세요. 잘 몰라서 신청하지 못했던 공제 항목이 있다면, 이번 기회를 통해 챙겨보는 것이 좋습니다.
지출 계획으로 절세 효과 극대화하기
연말정산 절세 효과를 극대화하기 위해서는 지출 계획을 잘 세우는 것이 중요합니다. 예를 들어, 연말에 고가의 가전제품을 구매할 예정이라면 체크카드나 현금으로 결제하는 것이 소득공제 혜택을 극대화하는 데 유리합니다.
| 지출 항목 | 결제 방법 | 소득공제 효과 |
|---|---|---|
| 고가의 가전제품 (예: 냉장고) | 체크카드 | 신용카드보다 약 15만 원 더 소득공제 가능 |
| 주택청약저축 vs 연금계좌 | 연금계좌 | 소득공제율이 높고, 55세 이후 연금으로 수령 시 세금 부과 없음 |
또한, 주택청약저축보다는 연금계좌에 납입하는 것이 절세에 더 유리합니다. 연금계좌는 소득공제율이 높고, 55세 이후 연금으로 수령할 때까지 세금이 부과되지 않는다는 장점이 있어 여유 자금을 활용하기에 좋은 선택입니다.
마치며
이 글에서는 2024년 12월 초 현재 연말정산 준비를 ‘연말정산 미리보기’ 서비스와 ‘맞춤형 안내’를 통해 미리 계획하여 13월의 월급을 제대로 챙겨보시는 방법에 대하여 알아보았습니다.
연말정산은 매년 반복되지만, 근로소득자의 준비 여부에 따라 그 결과는 크게 달라질 수 있습니다. 국세청에서 제공하는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스와 ‘맞춤형 안내’ 서비스를 활용하면 예상 세액을 미리 계산하고 놓치기 쉬운 공제 항목들을 꼼꼼히 챙길 수 있습니다. 이러한 준비는 단순히 세금을 덜 내는 것을 넘어, 더 나은 재정적 계획을 세우고 미래를 준비하는 데 중요한 역할을 합니다.
특히, 체크카드 사용, 연금계좌 납입과 같은 작은 변화가 절세 효과를 크게 만들 수 있다는 점에서, 지금부터라도 조금씩 실천해보세요. 연말정산은 단순히 한 해를 정리하는 과정이 아니라, 미래를 위한 자산 관리의 첫걸음이 될 수 있습니다. 이를 통해 단순한 세액 환급 이상의 혜택을 누릴 수 있으며, 장기적으로 재정적 안정을 이루는 데 큰 도움이 될 것입니다.
앞으로의 연말정산 준비를 통해 더욱 현명하고 계획적인 재정 관리 습관을 길러보세요. 작은 준비와 계획이 큰 혜택으로 돌아올 수 있습니다. 스마트한 절세 전략으로 다가오는 연말을 더욱 행복하게 맞이하시길 바랍니다. 올해의 연말정산이 여러분 모두에게 ’13월의 월급’이라는 기쁨을 가져다주길 진심으로 응원합니다.
소득공제 항목을 알아보시려면 아래 글을 참고하시면 도움이 됩니다.
끝.